Hong Kong Tüketici Konseyi’nin Bulguları
Hong Kong Tüketici Konseyi tarafından yapılan son değerlendirmeler, şehirdeki seyahat sigortası teminatlarının, özellikle yaşlı yetişkinler ve çocuklar için büyük farklılıklar gösterdiğini ortaya koydu. Çalışmada 11 sigorta şirketinden temin edilen 27 tek seferlik seyahat sigortası ürünü incelendi. Primler benzer olmasına rağmen, teminat limitleri ve poliçe özelliklerinde önemli değişiklikler bulunmuştur.
Yaşlılar ve Çocuklar İçin Kısıtlamalar
Konseyin raporuna göre, planların %92’si, sigortalının yaşlı veya reşit olmaması durumunda ‘tıbbi harcamalar’ veya ‘kişisel kazalar’ için teminat limitlerini kısıtlamıştır. Bu kısıtlamalar, bu grupların genellikle yetişkin poliçe sahipleriyle aynı primleri ödemelerine rağmen uygulanmıştır. Bazı durumlarda, teminat seviyeleri %75’e kadar düşürülmüş veya tamamen kapsam dışı bırakılmıştır. Konsey, sigortacılara bu demografik gruplara sağlanan korumanın yeterliliğini yeniden değerlendirmelerini tavsiye etmektedir.
Prim ve Teminat Farklılıkları
Raporda, benzer fiyatlandırmaya sahip planlar arasında sunulan teminatlarda ciddi farklılıklar olduğu tespit edilmiştir. Örneğin, yedi günlük bir Asya seyahati için 200 HK$’ın altında olan planlar arasında tıbbi teminat limitleri 250.000 HK$ ile 500.000 HK$ arasında değişmektedir. Bazı planlar, kişisel eşyalar, seyahat belgeleri veya seyahat kesintisi gibi kategorilerde minimum koruma sunuyor.
Tıbbi ve Acil Durum Teminatları
İncelenen 27 planın tamamı, denizaşırı seyahat sırasında meydana gelen acil tıbbi tedavi için teminat içermekte olup, yetişkinler için teminat limitleri 100.000 HK$ ile 1,5 milyon HK$ arasında değişmektedir. 18 plan acil tıbbi tahliyeler için tam geri ödeme sunarken, geri kalan planlar 200.000 HK$ ile 3 milyon HK$ arasında limitlerle ödemeleri sınırlandırmıştır. Yurtdışı hastane konaklamaları için 21 plan, konaklama gün sayısına bağlı olarak genellikle 2.000 HK$ ile 12.000 HK$ arasında nakit ödenek sağladı.
Yaşlılar ve Çocuklar İçin Yetersiz Teminatlar
Yaşlılar ve çocuklar, sürekli olarak daha düşük yardım limitlerine tabi tutulmuştur. Bir sigortacı, kaza teminatı ve seyahat iptali gibi alanlarda 75 yaş ve üzeri ve 18 yaş altı bireyler için teminatları yarıya indirmiştir. Diğer iki plan ise bu gruplar için 300.000 HK$’lık sabit bir ferdi kaza limiti belirlemiştir – bu da yetişkinlere sunulan teminatın %60’ına ve hatta %30’una denk gelmektedir. Yalnızca üç plan yaşlılar için eşdeğer teminatlar sunmuş, ancak bunlar standart primlere kıyasla %36’ya varan oranlarda daha yüksek maliyetli olmuştur.
Diğer Teminatlar ve Kısıtlamalar
Ankete katılan ürünlerin çoğu (27 üründen 18’i) 79 ila 85 arasında değişen bir azami kayıt yaşı uygulamaktadır. Sadece üç planda kayıt yaşı 120’ye kadar uzatılmıştır. Planların %93’ü seyahat iptalleri veya kısaltmaları için tazminat sunmuş ve maksimum ödemeler 3.500 HK$ ile 50.000 HK$ arasında değişmiştir. Kapsamdaki nedenler arasında talep uygunluğu, sigortacının özel tanımlarına bağlı olup bu tanımlar sağlayıcılar arasında farklılık göstermektedir.
Gecikme ve Araç Teminatları
Yolculuk gecikmeleri yaygın olarak kapsama alınmıştır. Çoğu plan, beş ila altı saati aşan gecikmeler için 500 HK$ ile 5.000 HK$ arasında değişen ödemelerle tazminat sağlıyordu. Bir sigortacı, bir saatlik gecikmeden sonra parasal geri ödemeyi havaalanı bekleme salonu hizmetlerine erişim ile ikame etmiştir. Yirmi beş plan bagaj gecikmelerini ele alarak, gecikmenin süresine bağlı olarak ya nakit ödenek ya da temel eşya alımları için geri ödeme sunuyordu.
Acil Durum Teminatları ve COVID-19
Kendi aracıyla tatile çıkanlar için faydalı olan kiralık araç ek teminatı 22 planda mevcuttu ve tipik olarak araç hasarı veya çalınmasıyla ilgili masraflar için 2.000 HK$ ila 10.000 HK$ arasında teminat sağlıyordu. Sadece üç plan, olay başına 15.000 HK$ ile sınırlandırılmış taleplerle sınırlı “kaçırma ve fidye” teminatı sunuyordu. Bu durumlarda, talebi kanıtlamak için resmi bir polis raporu gerekmektedir. Bazı sigortacılar, poliçe sahiplerinin ailelerine acil durumlarda Hong Kong Göçmenlik Dairesi veya ilgili konsolosluk gibi yetkililerle iletişime geçmelerini tavsiye etmiştir. COVID-19 ile ilgili hastalıklar için teminat sınırlı kalmıştır. Sadece üç poliçe bu tür talepleri kapsam dışı bırakmıştır; bu da poliçe şartlarında pandemiyle ilgili risklerin farklı şekilde ele alındığını yansıtmaktadır.
WTW Raporu ve Sektörel Endişeler
Bu bulgular, WTW raporunda özetlendiği üzere, değişen sigorta kapasiteleri ve yasal ihtilaflarla ilgili daha geniş sektör endişeleriyle örtüşmektedir. Raporda, mevcut havacılık sigortası kapasitesinin sağlam kalırken, ortaya çıkan yasal anlaşmazlıklar ve reasürans oynaklığının gelecekteki fiyatlandırmayı ve teminat kullanılabilirliğini etkileyebileceği belirtildi. WTW, reasürörlerin 2025’in başında büyük ölçüde iyi performans gösterdiğini kaydetti. Bununla birlikte, Rusya-Ukrayna çatışması nedeniyle mahsur kalan uçaklarla ilgili çözülmemiş hukuki mücadeleler reasürans kapasitesi üzerinde baskı yaratabilir. Bazı doğrudan sigortacılar, bu zorlukları öngörerek 2024 yılının sonlarında reasürans şartlarını güvence altına almak için erken hareket etmişlerdir. Enflasyon ve sigortacılar tarafından alıkonulan düşük değerli hasarlarda görülen artış da marjları zorlamıştır. Sigortacılar geçen yıl tekne ve sorumluluk fiyatlarını yükseltmeye çalışmış olsa da, bol kapasite fiyatların rekabetçi kalmasını sağlamıştır. Bu durum, büyük hasarlar veya hasar trendleri dinamikleri değiştirmediği sürece 2025 yılının ortalarına kadar devam edebilir.
News
